水滴保险商城:智能化业务中台构建保险科技新基建

水滴保险商城近日发布了2020年度盘点,在保险科技方面取得多项突破,形成智慧保险、智能营销、智能客服、智能核保和智能理赔等多个智能化业务中台,在此基础上水滴保险商城将坚持投入保险科技新基建,助力保险行业的线上化、智能化进程。

 水滴保险商城近日发布了2020年度盘点,在保险科技方面取得多项突破,形成智慧保险、智能营销、智能客服、智能核保和智能理赔等多个智能化业务中台,在此基础上水滴保险商城将坚持投入保险科技新基建,助力保险行业的线上化、智能化进程。

数据显示,水滴保险商城在三线及以下城市地区用户保费增速涨幅超1倍,这很大程度上得益于保险科技的探索和创新。比如在销售端,水滴保险商城将用户在平台内的行为轨迹和投保需求等数据结构化,形成清晰的多维度用户画像,智能匹配用户需求与保险产品库,给用户推荐最合适的高性价比保险产品方案,为用户提供更好的投保体验同时增强了用户黏性。

保险作为一个非标品,不同产品的保障条款千差万别,尤其是商业健康险,存在许多专业的内容。要为线上的海量用户提供高质量的咨询、投保、理赔、续保等服务,必须借助人工智能来辅助客服团队。

水滴保险商城在2020年4月上线了智能客服系统“水滴帮帮”,基于NLP技术熟练掌握近百种保险产品的产品信息(如保障范围、理赔流程、续保流程等),系统能基于语义理解能力实时为客服人员提供推荐答案,快速解答用户疑问。据统计,水滴智能客服系统平均单日服务用户数逾16000人次,智能会话处理量达86%。

用户在投保过程中,智能核保环节非常重要。水滴自主开发的智能核保系统可以基于用户提供的身体状况,通过多轮会话能力以及对部分医学、保险学专业内容的识别和理解,将健康告知标准化,提供智能咨询交互体验,判断用户是否符合该产品的投保要求,明确责任,降低理赔纠纷。

理赔作为最直接影响用户投保获得感的环节,水滴的“007智能理赔系统”基于NLP和OCR等技术实现理赔资料自动采集,理赔系统模型准确率达到99.67%,案例处理时效改善55.85%。

截至2020年底,水滴保险商城已经上线了310多款保险产品,平台的保险新品接入速度较2019年末提升1倍以上,目前可实现短险产品0开发,长险1-3天开发。这个数字一方面意味着水滴保险商城与保险公司的深度合作及对接,另一方面则可以给用户带来更多更具性价比的新产品,及时满足用户个性化投保需求。

银保监会副主席梁涛曾提到,在“十四五”期间,保险业的数字化转型是行业发展的一大重要趋势,更多的保险机构将利用数字化技术,逐步实现保险定价精准化、服务供给定制化、营销渠道场景化、风险管理智能化,切实提升保险机构的服务能力。

2020年8月,水滴保险商城总经理杨光表示,未来三年将投入超过20亿元发力保险科技新基建,通过开放平台为合作伙伴提供营销、运营、服务、数据等全方位支持。

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